Kredi kartı hesap özetinizdeki asgari ödeme tutarı, o dönem ödemeniz gereken en düşük tutardır. Oranı bankanız değil BDDK belirler ve kart limitinize göre değişir: 50.000 TL ve altındaki limitlerde dönem borcunun %20’si, üzerindekilerde %40’ı. Aşağıdaki hesaplayıcı asgari tutarınızı, ödemediğiniz kısma işleyecek faizi ve yalnız asgari ödemeye devam ederseniz borcun ne zaman kapanacağını birlikte gösterir.
Kredi kartı asgari ödeme hesaplama aracı
Dönem borcunuzu ve kart limitinizi girin. Ödemeyi düşündüğünüz tutarı da yazarsanız, asgarinin altında kalmanız hâlinde işleyecek gecikme faizi ile akdi faizi ayrı ayrı görürsünüz.
Asgari ödeme oranı 2026: yüzde 20 mi, yüzde 40 mı?
Yürürlükteki oranları BDDK’nın 26.09.2024 tarihli ve 10970 sayılı Kurul Kararı belirledi. Karar, Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik’in 22. maddesinin yedinci fıkrasına dayanıyor; o fıkra Kurul’a asgari tutarı dönem borcunun yüzde yirmisi ile yüzde kırkı arasında belirleme yetkisi veriyor. Yani oran yönetmelikte yazmaz, Kurul kararında yazar — yönetmeliğe bakıp oran arayan kaynaklar bu yüzden yanılır.
| Kart limiti | Asgari ödeme oranı | 10.000 TL borçta asgari tutar |
|---|---|---|
| 50.000 TL ve altı | %20 | 2.000,00 TL |
| 50.000 TL üzeri | %40 | 4.000,00 TL |
İnternette çok sayıda sayfa hâlâ 25.000 TL eşiğinden ve %30’luk bir ara kademeden söz ediyor. Bu bilgi bayattır: 10970 sayılı karar eşiği 50.000 TL’ye çekti ve ara kademeyi kaldırdı. Bugün iki kademe vardır, üç değil.
En sık yapılan hata: iki oran, iki farklı ölçüt
Asgari ödeme oranı ile faiz oranı aynı tabloya bakmaz:
- Asgari ödeme oranı kart limitine bakar — tek eşik: 50.000 TL.
- Faiz oranı dönem borcuna bakar — iki eşik: 30.000 TL ve 180.000 TL.
Örneğin 40.000 TL limitli bir kartta 35.000 TL dönem borcunuz varsa: limitiniz 50.000 TL’nin altında olduğu için asgari oranınız %20 (7.000,00 TL), ama borcunuz 30.000 TL’nin üstünde olduğu için faiz oranınız %3,75. Bu ayrımı gözden kaçıran hesaplayıcılar, limiti düşük ama borcu yüksek kartlarda faizi olduğundan düşük gösterir.
Dönem borcuna göre faiz oranları
TCMB, kredi kartı işlemlerinde uygulanabilecek azami faiz oranlarını her ay ilan eder. 1 Eylül 2026 döneminde geçerli olan oranlar (aylık, Türk lirası):
| Dönem borcu | Azami akdi faiz | Azami gecikme faizi |
|---|---|---|
| 30.000 TL altında | %3,25 | %3,55 |
| 30.000 – 180.000 TL arası | %3,75 | %4,05 |
| 180.000 TL üzeri | %4,25 | %4,55 |
| Nakit çekim / kullanım | %4,25 | %4,55 |
Bunlar tavan oranlardır; bankanız sözleşmenizde daha düşüğünü uygulayabilir. Hesaplayıcıda faiz alanını boş bırakırsanız borcunuza düşen azami oran, bir değer yazarsanız kendi oranınız kullanılır. Faizin dönem dönem nasıl biriktiğini faiz hesaplama aracında, birikiminizin getirisini mevduat faizi hesaplama aracında görebilirsiniz.
Asgari ödeme yapınca faiz işler mi?
İşler. Asgari tutarı ödemek gecikmeye düşmenizi önler, borcu faizden muaf tutmaz. 40.000 TL limitli kartta 10.000 TL dönem borcu için asgari tutar 2.000,00 TL’dir; bunu ödediğinizde kalan 8.000,00 TL’ye aylık %3,25 akdi faiz işler ve 260,00 TL faiz doğar. Yeni harcama yapmazsanız bir sonraki hesap özetinizdeki borç 8.260,00 TL olur.
Aynı borç 120.000 TL limitli bir kartta olsaydı asgari tutar %40 oranıyla 4.000,00 TL olurdu; kalan 6.000,00 TL’ye 195,00 TL faiz işler, sonraki dönem borcu 6.195,00 TL’ye inerdi.
Asgari tutarın altında ödeme: iki faiz birden
Yönetmeliğin 18. maddesine göre asgari tutarın altında ödeme yaptığınızda asgari tutarın ödenmeyen kısmına gecikme faizi, hesap bakiyesinin asgari tutarı aşan kısmına akdi faiz uygulanır. İki matrah farklıdır ve birbirinin üstüne binmez.
10.000 TL borcu olan ve 2.000,00 TL yerine 500,00 TL ödeyen bir kart hamilinde hesap şöyle işler: asgarinin ödenmeyen 1.500,00 TL’lik kısmına %3,55 gecikme faizi (53,25 TL), borcun asgariyi aşan 8.000,00 TL’lik kısmına %3,25 akdi faiz (260,00 TL) uygulanır. Toplam faiz 313,25 TL olur ve sonraki dönem borcu 9.813,25 TL’ye çıkar — asgariyi tam ödeyen birine göre 53,25 TL fazla.
Asgari ödemenin tekrarlanan biçimde yapılmaması kartın kullanımını da kapatır: bir takvim yılı içinde toplam üç kez asgari ödemesi yapılmayan kart nakit kullanımına, üst üste üç kez yapılmayan kart ise nakit kullanımı ile mal ve hizmet alımına kapatılır. Bu kartların limitleri, dönem borcunun tamamı ödenene kadar artırılamaz.
Yalnızca asgari ödersem borç ne zaman biter?
Hesaplayıcı bu soruyu da yanıtlar. Yeni harcama yapılmadığı ve her dönem tam olarak asgari tutarın ödendiği varsayımıyla 40.000 TL limitli karttaki 10.000 TL borç 50 dönemde kapanır. Bu sürede toplam 11.494,10 TL ödenir; bunun 1.494,10 TL’si faizdir, yani ana paranın %14,9 kadarı.
Dikkat çekici olan, yüksek limitli kartın borcu daha çabuk ve daha ucuza kapatmasıdır: aynı 10.000 TL borç 120.000 TL limitli kartta %40 asgari oranıyla 21 dönemde biter ve toplam faiz 512,45 TL’de kalır — 29 dönem daha kısa, 981,65 TL daha ucuz. Asgari oranın yüksek olması ödemeyi zorlaştırır ama borcu daha hızlı eritir.
Asgari ödeme mi, yapılandırma mı?
Asgari ödemeye uzun süre devam etmek, ödediğiniz paranın önemli bir kısmını faize aktarmak demektir. BDDK’nın kredi kartı borçlarının yeniden yapılandırılmasına ilişkin kararları bankaların borcu taksitlendirmesine imkân tanır ve bu işlemlerde uygulanacak aylık akdi faiz oranı referans oranı (%3,11) aşamaz — yani yapılandırma faizi, dönem borcuna uygulanan azami akdi faizin altındadır. Taksitli bir geri ödemenin toplam maliyetini kredi hesaplama aracıyla, tüketici kredisi alternatifini taşıt kredisi ve konut kredisi hesaplama araçlarıyla karşılaştırabilirsiniz.
Hesabın kapsamı ve sınırları
- Vergi eklenmez. TCMB’nin ilan ettiği oranlar vergi hariçtir; bankalar faize BSMV ve KKDF yansıtabilir. Yansıtma bankadan bankaya değiştiği için hesaba katılmadı.
- Nakit çekim işlem ücreti hesaplanmaz. Nakit çekimde faiz kademesi ayrıdır ve araçta seçilebilir, ama ayrıca alınan işlem ücreti bankaya özeldir.
- Taksitli harcamalar dönem borcuna sözleşmenize göre yansır; araç dönem borcunu girdiğiniz şekilde alır, taksit kurgusu yapmaz.
- Yabancı para kartlar için TCMB ayrı oran ilan eder; bu araç Türk lirası kartları esas alır.
- Tutarları öderken döviz çevirici ile yabancı para harcamalarınızın karşılığını, oran hesapları için yüzde hesaplama aracını kullanabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
Kredi kartı asgari ödeme oranı 2026’da yüzde kaç?
Kart limiti 50.000 TL ve altındaysa dönem borcunun %20’si, limit 50.000 TL’nin üzerindeyse %40’ı. Oranı BDDK Kurul Kararı belirler; yönetmelikte sabit bir oran yazmaz, yönetmelik yalnızca Kurul’a %20 ile %40 arasında belirleme yetkisi verir. İnternette hâlâ dolaşan 25.000 TL eşiği ve %30’luk ara kademe yürürlükten kalkmıştır.
Asgari ödeme oranı dönem borcuma göre mi, limitime göre mi belirlenir?
Kart limitinize göre. Bu, en sık karıştırılan noktadır: asgari ödeme oranı kart limitine, faiz oranı ise dönem borcuna bakar ve eşikleri aynı yerde değildir. 40.000 TL limitli kartta 35.000 TL borcunuz varsa asgari oranınız %20, faiz oranınız %3,75 olur.
Asgari ödemeyi yaparsam faiz işlemez mi?
İşler. Asgari tutarı ödemek yalnızca gecikmeye düşmenizi engeller; ödenmeyen bakiyeye akdi faiz işlemeye devam eder. 10.000 TL borçta 2.000,00 TL asgari ödendiğinde kalan 8.000,00 TL’ye aylık %3,25 akdi faiz uygulanır, 260,00 TL faiz doğar ve sonraki dönem borcunuz 8.260,00 TL olur.
Asgari tutarın altında ödeme yaparsam ne olur?
İki faiz aynı anda işler: asgari tutarın ödenmeyen kısmına gecikme faizi, hesap bakiyesinin asgari tutarı aşan kısmına akdi faiz uygulanır (Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik md.18/1-h). 10.000 TL borçta 500,00 TL ödeyen biri, asgariyi ödeyene göre 53,25 TL fazla faiz öder. Ayrıca bir takvim yılı içinde asgari ödemesi toplam üç kez yapılmayan kart nakit kullanımına, üst üste üç kez yapılmayan kart ise nakit kullanımı ile mal ve hizmet alımına kapatılır.
Sadece asgari ödeyerek borcu kapatabilir miyim?
Yeni harcama yapmazsanız evet, ama uzun sürer ve pahalıya gelir. 10.000 TL borç 40.000 TL limitli bir kartta yalnız asgari ödenerek 50 dönemde kapanır; bu sürede toplam 11.494,10 TL ödersiniz ve bunun 1.494,10 TL’si faizdir. Aynı borç 120.000 TL limitli bir kartta (asgari %40) 21 dönemde ve 512,45 TL faizle kapanır.
Hesaplamada kullanılan faiz oranları nereden geliyor?
TCMB’nin her ay ilan ettiği “Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları” tablosundan; araçtaki oranlar 1 Eylül 2026 dönemine aittir. Bunlar azami oranlardır, bankanız sözleşmenizde daha düşük bir oran uygulayabilir — bu yüzden hesaplayıcıda faiz alanını kendi oranınızla değiştirebilirsiniz. Hesap BSMV ve KKDF gibi vergileri içermez.
Kaynaklar
- BDDK Kurul Kararı, 26.09.2024 tarih ve 10970 sayılı — Kredi Kartı Asgari Ödeme Tutarının Değiştirilmesi
- Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik — md.18 ve md.22
- TCMB — Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları
- Diğer hesaplama araçları için Finans ve Kredi bölümüne bakabilirsiniz.
Oranlar 12.09.2026 tarihinde resmî kaynaklardan ölçülmüştür. Asgari ödeme oranı BDDK kararıyla, faiz oranları TCMB tarafından aylık olarak değişebilir; işlem yapmadan önce hesap özetinizdeki tutarla karşılaştırın.